Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан




Скачать 55.61 Kb.
НазваниеСовременное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан
Дата конвертации14.02.2016
Размер55.61 Kb.
ТипДокументы
источникhttp://group-global.org/sites/default/files/publications/Бекетова Камар НАЗАРБЕКОВНА 4.doc
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН


ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ ТҰРҒЫН ҮЙ САЛАСЫНЫҢ НЕСИЕЛЕНДІРУ ЖҮЙЕСІНІҢ ҚАЗІРГІ ЖАҒДАЙЫ


CURRENT STATE OF SYSTEM OF MORTGAGE HOUSING LENDING IN THE REPUBLIC OF KAZAKHSTAN


БЕКЕТОВА КАМАР НАЗАРБЕКОВНА

КЫЗЫЛОРДИНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ КОРКЫТ АТА, КЫЗЫЛОРДА


В статье предложена разработанная автором модель ипотечного финансирования жилищного строительства. Отмечены преимущества ипотечного кредитования. Поэтому создание эффективной системы долгосрочного жилищного кредитования позволит увеличить платежеспособный спрос граждан и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения. Автором выявлены ряд проблем, сдерживающих развитие ипотеки. Ипотека при наличии определенных экономических условий может стать эффективным инструментом стимулирования банковских инвестиций. И, наконец, ипотечное кредитование является механизмом, призванным решать одно из важнейших противоречий сферы недвижимости – между стоимостью объектов недвижимого имущества и уровнем текущих доходов покупателей недвижимости.


Мақалада Қазақстан Республикасындағы жылжымайтын мүлікті ипотекалық несиелендірудің қазіргі тамандағы жағдайы көрсетілген. Ипотекалық несиелендірудің артықшылықтары белгіленген. Сол себептен ұзақ мерзімді тұрғын үй несиелендірудің тиімді жүйесін жасау- ипотеканы халықтың негізгі бөлігі үшін жетімді болуын көбейтеді. Автор ипотеканы дамытуға кедергі келтіретін мәселелерді зерттеген . Ипотека тағайынды экономикалық шарттар негізінде банктік инвестициялардың тиімді аспабы болуы мүмкін.


In the article the author's model of mortgage financing of housing . The advantages of mortgage lending. Therefore, the establishment of an effective system of long-term housing loans will increase the purchasing power of citizens and make the purchase of housing affordable to the general population . The author reveals a number of problems hindering the development of the mortgage . Mortgages under certain economic conditions can be an effective tool for encouraging investment banking . Finally , mortgage lending is a mechanism to solve one of the major contradictions of the real estate industry - between the value of real property and the level of current income homebuyers .


В большинстве стран мира преобладающим способом решения жилищной проблемы стало приобретение жилья гражданами с привлечением средств ипотечного жилищного кредита. Ипотечное кредитование является эффективным способом привлечения инвестиций населения в жилищную сферу, так как позволяет согласовать интересы населения в улучшении жилищных условий, банков – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства и государства, заинтересованного в экономическом росте [1].

Преимущество ипотечного кредитования заключается в том, что, приобретая жилье в кредит, покупатель получает возможность жить в собственной квартире уже сегодня, а расплачиваться постепенно, в течение длительного периода времени.

Ипотечное кредитование является одним из основных видов инвестирования в экономику значительных по размеру капиталов на долгосрочной основе. Создание эффективной системы долгосрочного жилищного кредитования позволит увеличить платежеспособный спрос граждан и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения; активизировать рынок жилья, вовлечь в реальный экономический оборот жилую недвижимость через механизмы ипотеки; создать базу для привлечения сбережений населения и других внебюджетных финансовых ресурсов; обеспечить развитие строительного сектора, что, в конечном итоге, окажет влияние на общий экономический рост.

Наряду с этим, ипотека при наличии определенных экономических условий может стать эффективным инструментом стимулирования банковских инвестиций. Для этого необходимо вовлечение в оборот тех ресурсов, которые в наименьшей степени подвержены инфляционному ожиданию и потере ликвидности. К таким ресурсам, прежде всего можно отнести землю и объекты недвижимости. Опыт ведущих стран Запада показывает, что ипотека является наиболее предпочтительным видом обеспечения крупного кредита на длительный срок. Ипотечный кредит - одно из наиболее перспективных направлений стимулирования банковских инвестиций и развития кредитного рынка. Сферой ипотечного кредита могут быть охвачены все секторы экономики: производственный, аграрный, потребительский.

Кроме того, ипотечные кредиты способствуют обеспечению непрерывности процесса производства в строительстве. Чтобы строительная индустрия была рентабельной, необходима быстрая и прибыльная реализация построенных объектов. Строительной организации, занимающейся возведением жилых домов, естественно, требуется, чтобы готовое жилье было быстро продано. Однако из-за сравнительно высокой стоимости жилья заплатить всю сумму могут немногие. Применение жилищного ипотечного кредита позволяет существенно расширить круг потенциальных потребителей – покупателей жилья, так как обеспечением предоставляемого ипотечного кредита может служить залог той самой недвижимости, на покупку которой он берется. Ипотечный кредит в значительной степени способствует эффективному функционированию строительной отрасли.

И, наконец, ипотечное кредитование является механизмом, призванным решать одно из важнейших противоречий сферы недвижимости – между стоимостью объектов недвижимого имущества и уровнем текущих доходов покупателей недвижимости. В таком случае приобретение жилья за счет текущих доходов невозможно. Следовательно, чем больше развита система ипотечного кредитования, тем больше масштабы рыночного оборота недвижимости. В этой связи, возникают хорошие предпосылки для расширения финансово-кредитной сферы платежеспособного спроса населения на рынке жилья за счет создания условий для развития рыночных механизмов мобилизации денег посредством запуска и развития системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования.

Таким образом, система долгосрочного жилищного финансирования – инструмент, призванный решать потребность населения в жилье и способствовать экономическому росту страны (рисунок 1).





Примечание – составлено автором


Рисунок 1 - Социально-экономические выгоды ипотечного кредитования жилищного строительства


Однако, несмотря на принимаемые государством меры, жилищное ипотечное кредитование в Казахстане еще не стало тем механизмом, с помощью которого население могло бы решить жилищную проблему.

На протяжении последних 5-7 лет наблюдалась тенденция постоянного роста объемов выданных БВУ ипотечных кредитов. По данным АФН, объем ипотечных жилищных займов физическим лицам на начало 2012 года составил 629,2 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 158,8%. При этом жилищные займы составляют 7,1% от совокупного ссудного портфеля БВУ [2].

Несмотря на динамичное развитие рынка ипотечного кредитования, в последние годы наблюдается снижение ежегодного прироста объемов займов физическим лицам на покупку жилья. К примеру, в 2007 году прирост составлял 3,9 раза, в 2008 году – 3,4 раза, в 2009 году – 2,2 раза, в 2010 году – 1,8 раза, в 2011 году – 1,6 раза.

Указанная тенденция объясняется тем, что все меньше становится доля населения, которая может позволить займы на покупку жилья под залог недвижимости. Анализируя причины (схлынувший ажиотаж на рынке ипотечного кредитования; постоянный рост цен на недвижимость, при которых население уже не в состоянии получать кредиты на стандартных условиях; высокий уровень процентных ставок), мы пришли к выводу, что показательное увеличение объемов ипотечного кредитования не подразумевает доступности кредитов для населения.

Практика развития отечественного ипотечного кредитования дает основание сделать вывод о том, что пока рано говорить о массовости и доступности ипотеки в республике. Доля ипотечных жилищных займов в 2011 году, по нашим расчетам, составила 4,9% от ВВП (629,2 млрд. тенге/12726 млрд. тенге), что несоизмеримо с масштабами жилищного кредитования во многих развитых странах мира. Для сравнения в США этот показатель достигает 64,5%, в Великобритании – 72,5%, в Германии – 52,4%, во Франции – 26,2%, в Латвии – 11,5%, в Литве – 7%, в Польше- 5,5% [3].

В ходе исследования нами выявлен ряд проблем, сдерживающих дальнейшее развитие ипотеки:

- макроэкономические проблемы (высокие риски, инфляция);

- недостаток долгосрочных финансовых средств;

- - высокая стоимость заемных средств;

- высокий уровень издержек на организацию кредитования;

- ограниченная платежеспособность основной массы населения;

- неразвитость фондового рынка;

- теневой характер казахстанской экономики;

- постоянный рост цен на жилую недвижимость.


Литература

1. О Государственной программе жилищного строительства в Республике Казахстан на 2009-2011 годы // Указ Президента Республики Казахстан от 20 августа 2008 года, № 383.

2. Телагисова Ж. Активный КИК // Курсивъ. – 2011. - №49(220).

3. Печатникова С.М. Особенности жилищного ипотечного кредитования в России // Экономика строительства.- 2012. - №6. – С.20-32.

Похожие:

Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconПрограмма развитие ипотечного жилищного кредитования в
Паспорт подпрограммы "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Карелия" на 2011-2015 годы, входящей в состав
Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconСистема ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в условиях транзитивной экономики
Возможные модели развития системы ипотечного кредитования в Казахстане на основе опыта зарубежных стран
Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconО долгосрочной республиканской целевой программе
Обеспечение жильем молодых семей", "Развитие системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования", "Обеспечение жильем отдельных...
Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconРазвития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации
Преодоление текущего кризиса и создание условий для предотвращения и смягчения возможных будущих кризисов 20
Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconАктуальность темы дипломной работы
Цель дипломной работы дать оценку современного состояния и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Для достижения...
Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconСовременное состояние и перспективы развития
Гражданского кодекса Республики Казахстан. «Неофициальных» публикаций – единицы. Вторая причина – важность исследуемой проблемы
Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconПолиэтиленовые трубопроводы современное состояние, перспективы развития, проблемы выбора
Тезисы доклада «Полиэтиленовые трубопроводы – современное состояние, перспективы развития, проблемы выбора» на семинаре-презентации...
Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconАнкета заемщика на предоставление ипотечного (жилищного) кредита/займа
Ного (жилищного) кредита/займа аккуратным и разборчивым почерком шариковой или чернильной ручкой. Если вам будет недостаточно места...
Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconКурсовая работа по дисциплине: «Банковские операции»
Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений
Современное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан iconРешением №38 от «14»декабря 2007 года ІІІ сессии областного Маслихата
Итоги реализации Государственной программы развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005-2007 годы
Разместите кнопку на своём сайте:
Документы


База данных защищена авторским правом ©kzdocs.docdat.com 2012
обратиться к администрации
Документы
Главная страница