Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации




НазваниеРазвития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации
страница1/10
Дата конвертации12.02.2016
Размер0.78 Mb.
ТипДокументы
источникhttp://upload.rb.ru/upload/admins/files/ipoteka.rtf
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10
Проект

30.11.2009г.


Долгосрочная стратегия

развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

Оглавление



3. Стратегическое видение рынка ипотеки и жилищного финансирования 7

4. Стратегическая цель и задачи 15

4.1. Этапы реализации Стратегии и целевые показатели 15

5. Основные меры и мероприятия 19

5.1. Преодоление текущего кризиса и создание условий для предотвращения и смягчения возможных будущих кризисов 20

5.2. Создание эффективного первичного рынка ипотечного кредитования, обеспечивающего баланс интересов кредиторов и заемщиков 23

5.3. Формирование устойчивой системы привлечения долгосрочных ресурсов с рынка капитала на рынок ипотеки 26

5.5. Развитие иных форм жилищного финансирования, в том числе для целей жилищного строительства 31

5.6. Учет региональных и локальных особенностей развития рынка жилья и ипотеки. 33

6. Роль государства, органов местного самоуправления и институтов развития на рынке ипотеки и жилищного финансирования 34

6.1 Роль государства и органов местного самоуправления 34

6.2. Роль ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 36

6.3. Роль региональных институтов развития 39

6.4. Роль других государственных институтов развития 40

Б.1. Результаты, достигнутые к началу кризиса 45

Б.2. Изменение тенденций в условиях кризиса 46



1. Введение

Целью создания Стратегии является:

1. формирование единой позиции у всех участников рынка по долгосрочным перспективам, ориентирам и принципам развития рынка ипотеки и других форм жилищного финансирования;

  1. определение основных долгосрочных целей и задач государственной политики по развитию ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования на период до 2030 года;

  2. определение основных мер и мероприятий, направленных на решение поставленных задач по достижению стратегической цели, в том числе первоочередных антикризисных мер.

Стратегия разработана в рамках общих направлений жилищной политики в целях более детальной проработки вопросов развития ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования с учетом принятых и разрабатываемых программных документов:

  • Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, разработанная Министерством экономического развития Российской Федерации, утверждена Распоряжением Правительства РФ от 17 ноября 2008 г. N 1662-р.

  • Прогноз социально-экономического развития Министерства экономического развития Российской Федерации до 2030г.

  • Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009г. и период 2010 и 2011гг (одобрены советом директоров Банка России 17.10.2008г.).

  • Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года (утверждена Распоряжением Правительства РФ от 29 декабря 2008 г. N 2043-р).

  • Проект новой редакции ФЦП «Жилище», разрабатываемый Министерством регионального развития Российской Федерации.

  • Проект Долгосрочной стратегии развития массового строительства жилья для всех категорий граждан.

  • Проект обновленной карты Приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье».

  • Концепция унифицированной системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования, одобренной Правительством РФ 25 мая 2005г.

  • Стратегия развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу, одобрена поручением Правительства РФ от 18.11.2008 №ВП-П13-6891.


Данная Стратегия не ограничивается рассмотрением только вопросов развития ипотечного жилищного кредитования. В целях обеспечения возможностей выбора гражданами формы удовлетворения жилищных потребностей, в том числе путем приобретения вновь построенного жилья на первичном рынке или на вторичном рынке, строительства индивидуального жилья или участия в строительстве многоквартирных домов, участия в жилищных некоммерческих объединениях граждан в жилищном строительстве, найма жилья, проведения капитального ремонта домов в Стратегии рассматриваются также другие направления развития жилищного финансирования.

Реализация данной Стратегии зависит от внешних ограничений, связанных с макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения и их дифференциации, политическими и демографическими рисками, региональными и местными социально-экономическими особенностями.

Основные понятия, используемые в Стратегии, приведены в Приложении В.

2. Уроки предыдущего этапа развития рынка жилья и ипотеки

За период с 2005 - 2009гг.1 накоплена достаточная информация и статистика для выявления основных проблем развития рынка жилья и ипотеки, определения приоритетных направлений и основных целевых показателей на долгосрочную перспективу. Основные уроки предыдущего этапа развития рынка ипотеки, которые должны быть учтены на следующих этапах развития, состоят в следующем.

Доступность ипотечного кредитования напрямую зависит от стоимости жилья, поэтому только расширением возможностей для кредитования повышения доступности жилья добиться трудно. При этом увеличение спроса населения за счет развития различных механизмов жилищного финансирования без изменения других условий на рынке жилья и жилищного строительства объективно работает на рост цен на жилье. Необходимо, в первую очередь, повышать доступность жилья за счет:

  • дифференциации рынка жилья, формирования нового сегмента жилья эконом-класса и содействия строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со средними доходами;

  • повышения доступности кредитных ресурсов для всех классов застройщиков на цели строительства жилья эконом-класса;

  • снижения волатильности цен на жилую недвижимость за счет развития рынка жилья эконом-класса, расширения конкуренции, развития частных и коллективных инструментов инвестиций.

Ипотечное жилищное кредитование, как и любой другой вид кредитования, подвержен существенным рискам, особенно в периоды кризисов, и может являться эффективным инструментом решения жилищной проблемы для семей со средними доходами только при жестком соблюдении требований, ограничивающих «аппетит к риску» кредиторов, особенно в условиях растущего рынка, в том числе:

  • повышение доступности ипотечных кредитов для населения должно осуществляться за счет создания условий для объективного повышения доходов населения, стабилизации цен на жилье, снижения процентных ставок по кредитам, а не за счет искусственного улучшения условий кредита в надежде на непрерывный рост рынка;

  • снижение цен на жилье само по себе является фактором высокого риска для ипотеки. При этом снижение цен на жилье обычно происходит в периоды общего кризиса, то есть сопровождается снижением доходов заемщиков;

  • размер первоначального взноса в общем случае не может быть ниже 20-30% от стоимости заложенного жилья, а в случае наличия ипотечного страхования не может быть ниже 10%;

  • отношение платежа по ипотеке, а также других обязательных платежей, к доходу заемщика не может быть выше 40-50%;

  • секьюритизация ипотечных активов имеет существенные ограничения и возможна только для ипотечных активов высокой степени надежности;

  • необходимо наличие рациональной системы распределения рисков между различными участниками рынка ипотеки (заемщиками, кредиторами, страховщиками, институтами рефинансирования и вторичного рынка ипотеки, инвесторами, государством);

  • помощь заемщикам в получении кредита должна быть направлена на предоставление заемщикам условий, при которых они могут воспользоваться рыночными механизмами жилищного кредитования; долгосрочное субсидирование процентной ставки за счет бюджетных средств несет в себе скрытые риски как для бюджетов, так и для заемщиков и кредиторов, и не является приемлемым механизмом помощи заемщикам.

Развитие рынка ипотеки сопровождается некоторой несбалансированностью определенных сегментов и объективными противоречиями, на которые нужно обратить первоочередное внимание:

  • критическая зависимость рынка ипотеки от доступности ресурсов на внутреннем финансовом рынке по цене, которая обеспечивает приемлемые ставки по ипотечным кредитам;

  • высокая зависимость ипотеки от эффективности судебной системы: резко возросшая нагрузка на суды, связанная с рассмотрением исков об обращении взыскания на заложенное имущество приводит к длительным срокам обращения взыскания и повышению нагрузки на заемщиков;

  • отсутствие заинтересованности региональных и муниципальных властей в создании маневренного фонда для целей проживания несостоятельных заемщиков;

  • отсутствие дифференцированного территориального подхода к развитию рынка ипотеки посредством объективной социально-экономической типологизации муниципальных образований;

  • дисбаланс между динамичным развитием ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья и серьезное отставание кредитования жилищного строительства, приобретения жилья на первичном рынке, кредитования ремонта, реконструкции и капитального ремонта жилых объектов;

  • недостаточное развитие инфраструктуры, обеспечивающей сделки на рынке ипотеки: низкая эффективность системы государственной регистрации прав на недвижимость и государственного учета объектов недвижимости, отсутствие системы ипотечного страхования, слабое развитие системы мониторинга качественного состояния рынка жилья и ипотеки;

  • противоречия между повышением доступности жилья для населения и повышением рисков ипотечного кредитования в условиях снижения цен на жилье;

  • массовые дефолты и продажи предмета залога не эффективны, если доля ипотечного жилья в регионе высока – давление на рынок приводит к снижению выгоды кредитора;

  • преимущественное привлечение застройщиками кредитных ресурсов при минимальных собственных оборотных средствах снижает устойчивость рынка жилья, способствует повышению цен на жилье, а в периоды кризиса приводит к банкротству застройщиков и к массовой распродаже жилья.
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Похожие:

Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconПрограмма развитие ипотечного жилищного кредитования в
Паспорт подпрограммы "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Карелия" на 2011-2015 годы, входящей в состав
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconСистема ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в условиях транзитивной экономики
Возможные модели развития системы ипотечного кредитования в Казахстане на основе опыта зарубежных стран
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconСовременное состояние системы ипотечного жилищного кредитования в республике казахстан
Азақстан республикасындағы тұРҒын үй саласының несиелендіру жүйесінің Қазіргі жағдайы
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconО долгосрочной республиканской целевой программе
Обеспечение жильем молодых семей", "Развитие системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования", "Обеспечение жильем отдельных...
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconАктуальность темы дипломной работы
Цель дипломной работы дать оценку современного состояния и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Для достижения...
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconМинистерство здравоохранения и социального развития российской федерации приказ
Основ законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан от 22 июля 1993 г. N 5487-1 (Ведомости Съезда народных депутатов...
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconМинистерство здравоохранения и социального развития российской федерации приказ
Российской Федерации, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 30. 06. 2004 n 321 (Собрание законодательства...
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconАнкета заемщика на предоставление ипотечного (жилищного) кредита/займа
Ного (жилищного) кредита/займа аккуратным и разборчивым почерком шариковой или чернильной ручкой. Если вам будет недостаточно места...
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconКурсовая работа по дисциплине: «Банковские операции»
Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconПроект Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации
Вопросы развития банковского сектора в настоящей Стратегии не затрагиваются, так как они предусмотрены Стратегией развития банковского...
Разместите кнопку на своём сайте:
Документы


База данных защищена авторским правом ©kzdocs.docdat.com 2012
обратиться к администрации
Документы
Главная страница